Итак, кредитная история начата. Вы нашли работу или пошли учится и паралельно подрабатываете. В этот момент особую роль играет семейный бюджет – умение правильно тратить деньги.
Вот несколько советов, которые помогут вам спланировать и правильно потратить ваши деньги:
1. Ваши ежемесячные доходы должны превышать расходы.
2.Следите за скидками в магазинах, просматривайте рекламные проспекты, «Publie-sac».
3.Не берите такие долговременные большие кредиты, например такие, как кредит на покупку автомобиля.
4.Покупайте действительно необходимые вещи.
5.Не делайте больших покупок, не обсудив их предварительно с другими членами семьи.
6.Всегда имейте под рукой так называемую «денежную подушку»
Шаг третий – определяем стоимость жилья, которое вы хотите купить.
Казалось бы сумма указана в объявлении о покупке.
Но следует учесть и дополнительные расходы. И так, прибавляем:
+ 5% от стоимости жилья (или больше, если вы так решите) – Первоначальный взнос.
+ 900$ и выше – Услуги нотариуса-юриста .
+ 400$ и выше – Инспекция жилья.
+ 300$ и выше – стоимость оценки недвижимости для банка appraisal для получения ипотеки – ссуды на покупку жилья
+ до 3.75% от суммы ипотеки в зависимости от суммы первоначального взноса, при первоначальном взносе в 20% от стоимости жилья страховка не обязательна – страховка ипотеки от CMHC (Canadian Mortage Housing Corporation), или другой страховой компании.
+ налог на покупку жилья (mutation tax). Считаем: первые $50.000 от цены дома – 0,5%, следующий транш от $50.000 до $250.000 – 1%, остальная сумма, превышающая $250.000, облагается налогом в 1,5%;
+ налог на собственность (property tax) на несколько месяцев вперед (период зависит от того, в каком месяце покупаете и сколько уже оплачено продавцом);
+ затраты на переезд (не забудьте о переадресовка почты, перенос телефонов, интернета, кабельного телевидения и пр.).
Итак, считайте и решайте готовы ли вы материально к покупке дома своей мечты или стоит либо подождать немного, либо поискать более дешевое жилье.
