Перед тем как идти в банк с желанием взять кредит под покупку недвижимости (le prêt hypothécaire фр., mortgage анг.) рассмотрим достаточно простой и практичный способ узнать, сможете ли вы его выплачивать. Примерно такой же расчет сделает агент банка при принятии решения о выдаче вам le prêt hypothécaire.
Чтобы узнать, какую сумму вы сможете выплачивать ежемесячно, выполните следующие действия:
1) Рассчитайте «грязный» (до уплаты налогов) ежемесячный доход семьи (familial brut mensuel), то есть свой собственный, если вы живете отдельно, или общий – если вы живете вместе с супругой (супругом).
2) Разделите эту сумму на 3. Результат будет представлять собой сумму, которую вы в состоянии платить в месяц на ежемесячное погашение ипотечного кредита.
3) Из суммы, которую вы предполагаете потратить на покупку недвижимости, нужно вычесть сумму депозита (le montant de l’acompte), который вам необходимо заплатить единоразово. Разница – это как раз та сумма, которую вам необходимо взять и выплачивать как ипотечный кредит.
4) Рассмотрим таблицу ниже.
В левой колонке – процентная ставка (des taux d’intérêt), которую вы будете выплачивать вместе с кредитом (измените процент в зависимости от вашей процентной ставки). В следующей колонке – период (la période d’amortissement), на который вы берете кредит по выбранной процентной ставке. (Большинство покупателей, приобретая свою первую недвижимость выбирают срок от 25 лет.) В третьей колонке «ключ» (un chiffre clé): 7,63213.
5) Умножьте это число (un chiffre clé) (7,63213) на сумму, которую вы берете в залог. Затем разделите результат на 1000.
| Процентная ставка | Период |
|
|||||||
| 8% | 25 лет | 7,63213 | сумма ипотечного кредита $ 125 000 | $ 954,02 | |||||
Например, ежемесячные выплаты, в том числе ипотеки и процентов по кредиту на общую сумму $ 125,000 на период от 25 лет и с процентной ставкой 8%, можно рассчитать путем выполнения следующих расчета 125 000 $ разделить на 1000, умноженной на 7,63213 = $ 954,02
6) Добавьте к полученной сумме ежемесячные расходы на отопление и налоги на недвижимость.
7) Если полученная сумма составляет одну треть или меньше от вашего ежемесячного «грязного» дохода (который мы рассчитали в пункте 2), вы имеете право на получение ипотеки для приобретения собственности.
Имейте в виду, что если ваши ежемесячные расходы включают выплату других кредитов, таких как кредит на автомобиль, персональные кредиты и долги по кредитным картам, вы должны придерживаться следующих правил: сумма ваших ежемесячных платежей не должна превышать 40% от «грязного» дохода семьи.
Следует также отметить, что агенты банков имеют также свои критерии при принятии решения о выдаче кредита, и эти критерии могут легко варьироваться в зависимости от вашего персонального дела.
